כישת דירה היא חלום עבור רבים, אך עבור לא מעטים היא נדמית כמשימה בלתי אפשרית. עלויות הדיור הגבוהות והקשיים בהשגת משכנתא בתנאים סבירים מקשים על רבים להגשים את חלומם. בשנים האחרונות, פועל משרד הבינוי והשיכון במטרה להקל על רוכשי דירות זכאים, ומציע מגוון מסלולי סיוע, ביניהם גם "מענק משכנתא".
"מענק משכנתא" ממשרד הבינוי והשיכון אינו מענק במובן הקלאסי של המילה, אלא הלוואה בתנאים מועדפים הניתנת לרוכשי דירות זכאים. ההלוואה ניתנת דרך הבנקים למשכנתאות, אך היא שונה ממשכנתא רגילה במספר היבטים:
- סכום: סכום ההלוואה נקבע על ידי הממשלה, והוא יכול להגיע עד 75% משווי הדירה הנרכשת (ביישובים מסוימים עד 80%).
- ריבית: הריבית על ההלוואה נמוכה משמעותית מריבית משכנתאות רגילות, ועומדת על 0.5% פחות מהריבית הממוצעת על הלוואות צמודות מדד של הבנקים למשכנתאות, אך לא יותר מ-3%.
- תקופת החזר: תקופת ההחזר המקסימלית של ההלוואה היא 30 שנה, עם אפשרות לקיצור לתקופות קצרות יותר.
תנאי זכאות
| תנאי | פירוט |
| מעמד משפחתי | זוגות נשואים/ידועים בציבור: שני בני הזוג חייבים להיות זכאים בפני עצמם. יחידים: גילם של היחידים צריך להיות בין 21 ל-40 שנים (עד 45 שנים במקרים מסוימים). |
| ותק בארץ | עליכם להיות תושבי ישראל לפחות שנה.עולים חדשים זכאים להלוואה בתנאים מיוחדים בשנה הראשונה לעלייתם. |
| מצב דירה | חסרי דירה: מי שמעולם לא היו בעלי דירה בישראל. משפרי דיור: מי שרוצים לשפר את תנאי מגוריהם על ידי רכישת דירה חדשה או גדולה יותר. * חשוב לציין כי קיימים תנאים מיוחדים למי שמחזיקים בדירה קטנה או חלק מדירה. |
| הכנסות | הכנסתכם החודשית הממוצעת לא תעלה על סכום מסוים, הנקבע בהתאם למספר הנפשות במשפחה ולמיקום הדירה. |
| הון עצמי | עליכם להחזיק בהון עצמי מינימלי, המהווה אחוז מסוים משווי הדירה הנרכשת. שיעור ההון העצמי הנדרש משתנה בהתאם לפרמטרים שונים, כגון גילכם, מצבכם המשפחתי ומיקום הדירה. |
| תנאים נוספים | ייתכנו תנאים נוספים שעליכם לעמוד בהם, כגון שירות צבאי או לאומי, היעדר חובות כספיים משמעותיים וכו'. |
בנוסף לתנאים אלו, קיימות הטבות מיוחדות עבור:
- תושבי פריפריה: תושבי יישובי פריפריה זכאים להלוואה בסכום גבוה יותר ובתנאים מועדפים עוד יותר.
- משפחות עם ילדים: משפחות עם ילדים זכויות להטבות נוספות, כגון הגדלת סכום ההלוואה והארכת תקופת ההחזר
חשוב לציין
- ניתן לקבל את ההלוואה רק לרכישת דירה ראשונה או שיפור דיור.
- ההלוואה ניתנת רק לרכישת דירה חדשה או יד שנייה מקבלן רשום.
- קבלת ההלוואה מותנית בהמצאת בטחונות מתאימים.
לפרטים נוספים אודות "מענק משכנתא" וכדי לבדוק זכאות, ניתן לפנות לאתר משרד הבינוי והשיכון: https://www.gov.il/he/departments/topics/mortgage_subject/govil-landing-page
ההבדל העיקרי בין "מענק משכנתא" למשכנתא רגילה
- תנאים מועדפים: "מענק משכנתא" מוצע בתנאים מועדפים משמעותית ביחס למשכנתאות רגילות, הן מבחינת הריבית הנמוכה והן מבחינת תקופת ההחזר הארוכה יותר.
- מקור ההלוואה: "מענק משכנתא" ניתנת על ידי משרד הבינוי והשיכון, בעוד משכנתא רגילה ניתנת על ידי הבנקים.
| "מענק משכנתא" | משכנתא רגילה | |
| מקור ההלוואה | משרד הבינוי והשיכון | הבנקים למשכנתאות |
| ריבית | נמוכה משמעותית מריבית משכנתאות רגילות (0.5% פחות מהריבית הממוצעת על הלוואות צמודות מדד, אך לא יותר מ-3%) | ריבית משתנה בהתאם לתנאי השוק ולמַצַב הלווה |
| סכום ההלוואה | עד 75% משווי הדירה הנרכשת (ביישובים מסוימים עד 80%) | עד 60% משווי הדירה הנרכשת |
| תקופת החזר | עד 30 שנה (אפשרות לקיצור) | עד 25 שנה (אפשרות להארכה במקרים מסוימים) |
| תנאי זכאות | מוגדרים על ידי משרד הבינוי והשיכון (חסרי דירה, משפרי דיור, זוגות צעירים, יחידים) | תנאי הזכאות נקבעים על ידי כל בנק בנפרד |
| הטבות נוספות | הטבות מיוחדות לתושבי פריפריה ומשפחות עם ילדים | ייתכנו הטבות שונות בהתאם למסלול המשכנתא ולמַצַב הלווה |
שיפור התנאים למימון משכנתא – מלווה משקיעים מקצועי
מלווה משקיעים, המכונה גם "ברוקר", יכול להיות כלי יעיל מאוד עבור אנשים המעוניינים להשיג מימון בתנאים טובים יותר. הנה כמה מהדרכים שבהן מלווה משקיעים יכול לעזור:
- גישה למגוון רחב של אפשרויות מימון: מלווים משקיעים עובדים עם מגוון רחב של מוסדות פיננסיים, כולל בנקים, חברות ביטוח, קרנות פרטיות ועוד. כתוצאה מכך, הם יכולים להציע ללקוחותיהם גישה למגוון רחב יותר של אפשרויות מימון מאשר מה שהיו יכולים למצוא בעצמם.
- מומחיות במשא ומתן: מלווים משקיעים מנוסים במשא ומתן עם מוסדות פיננסיים, ויכולים לעזור לכם לקבל את התנאים הטובים ביותר האפשריים על ההלוואה שלכם.
- ידע שוק מעמיק: מלווים משקיעים מעודכנים כל הזמן בשינויים בשוק ההלוואות, ויכולים לעזור לכם למצוא את ההלוואה המתאימה ביותר לצרכים שלכם.
- חיסכון בזמן: תהליך חיפוש וקבלת הלוואה יכול להיות ארוך ומייגע. מלווים משקיעים יכולים לחסוך לכם זמן על ידי ביצוע כל העבודה עבורכם.
- ייעוץ מקצועי: מלווים משקיעים יכולים להציע לכם ייעוץ מקצועי בנוגע לצרכים הפיננסיים שלכם ולעזור לכם לבחור את אסטרטגיית המימון הטובה ביותר עבורכם.
עם זאת, חשוב לציין:
- שירותי מלווי משקיעים אינם בחינם. הם בדרך כלל גובים עמלה עבור שירותיהם, שעשויה להשתנות בהתאם לגודל ההלוואה ולמורכבות העסקה.
- חשוב לבחור מלווה משקיעים בעל מוניטין טוב וניסיון מוכח.
- חשוב לקרוא בעיון את כל תנאי ההלוואה לפני החתימה על החוזה.
